Home loan: ब्याज दरें, टैक्स लाभ, लोन के लिए शर्तें और होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

Home loan: ब्याज दरें, टैक्स लाभ, लोन के लिए शर्तें और होम लोन  के लिए कैसे अप्लाई करें :-दोस्तों आज की इस post के माध्यम से हम Home loan के बारे में बात करेंगे Home loan केई तरह के होते हैं और उनकी शर्तें भी अलग-अलग होती है, उन की ब्याज दर भी अलग-अलग होती है मतलब कि दोस्तों Home loan की प्रकार के होते हैं व सब की शर्तें भी अलग-अलग होती है तो आज किस post के माध्यम से हम बात करेंगे कि Home loan क्या है, Home loan कैसे ले सकती हैं और कम इंट्रेस्ट में Home loan कहां मिलेगा इसके बारे में भी पूरी बात करेंगे

लगभग सभी Bank और Housing finance company हमें घर खरीदने, जमीन खरीदने , घर बनाने के लिए, घर की मरम्मत करने के लिए आदि कारणों से हमें Home loan उपलब्ध करवाती है तो आज किस post के माध्यम से हम Home loan के बारे में आपको पूरी जानकारी देंगे कि Home loan कैसे लें Home loan क्या है Home loan के क्या-क्या फायदे हैं और हम सभी Bankों की तुलना करेंगे कि कौनसा Bank में कम ब्याज दर में Home loan उपलब्ध करवा रहा है

 

Home loan क्या है Home loan: ब्याज दरें, टैक्स लाभ, लोन के लिए शर्तें और होम लोन  के लिए कैसे अप्लाई करें

दोस्तों सबसे पहले हम बात करेंगे कि Home loan क्या है किसी भी Bank या Housing finance company द्वारा घर खरीदने के लिए, जमीन खरीदने के लिए, घर की मरम्मत के लिए, घर बनाने के लिए और फ्लैट खरीदने के लिए हम loan लेते हैं उसे Home loan कहते हैं मतलब कि दोस्तों हम अपने Home से संबंधित किसी Bank या Housing finance company द्वारा हम loan लेते हैं तो उसे ओम loan कहते हैं दोस्तों Home loan हमें बहुत ही आसान तरीके से मिल जाता है और बहुत ही अधिक समय के लिए मिलता है मतलब कि हमें यह लंबे समय के लिए मिलता है

 

Home loan फीस और शुल्क

फीस प्रकार	फीस/शुल्क
प्रोसेसिंग फीस	loan की 1% से लेकर 2% तक
फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस	फ्लोटिंग रेट के लिए: शून्य फिक्स्ड रेट के लिए: बकाया मूल राशि पर लगभग 2% – 4%
ईएमआई पर बकाया राशि	उस EMI की 2% प्रति माह जिसका भुगतान नहीं किया गया है
ईएमआई बाउंस चार्ज	लगभग ₹400
लीगल फीस	एक्चुअल्स के मुतबिक

 

Home loan के प्रकार 

Home loan की प्रकार के होते हैं Bank और Housing कंपनियां हमें अनेक उद्देश्यों से Home loan उपलब्ध करवाता है तो अगर हम Home loan लेने के बारे में सोच रहे हैं तो हमें पता होना चाहिए कि हम किस कंडीशन के लिए Home loan ले रहे हैं तो मैं आपको कुछ Home loan के प्रकार के बारे में बताऊंगा 

 

Home परचेज loan

यह रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी, अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी और प्री-ओन्ड Home/रीसेल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लेने वाला आसन loan होता है अब हम बात करेंगे कि Bank और Housing finance company हमें property value के हिसाब से कितना loan उपलब्ध करवाती है तो मैं आपको बता दूं कि प्रॉपर्टी वैल्यू के 75-90% तक हमें Home loan राशि ऑफर करते हैं

 

Home कंस्ट्र्क्शन loan

दोस्तो आप हम बात करेंगे कि Home कंस्ट्रक्शन loan क्या है Home कंस्ट्रक्शन loan उन व्यक्तियों के लिए होता है जिनके पास पहले से जमीन होती है और वह घर बनाना चाहते हैं मतलब की व्यक्ति के पास पहले जमीन होनी चाहिए और उस जमीन पर वह घर बनाने के लिए किसी Bank या Housing finance company से loan लेता है तो उसे Home कंस्ट्रक्शन loan कहते हैं यह भी कंपोजिट loan की तरह चरणों में मिलता है

 

Home रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट loan

Home रिनोवेशन और घर के मरम्मत संबंधी खर्चों के लिए लिए जाने वाले लोगों को Home रिनोवेशन या इंप्रूवमेंट loan कहा जाता है मतलब कि हमारे पास एक हमारा घर है और उसे उसकी हम मर मत करना चाहते हैं तो मरम्मत करने के लिए लिए जाने वाले loan को Home रिनोवेशन या इंप्रूवमेंट loan कहते हैं इस loan की अवधि रेगुलर Home loan की तुलना में कम मिलती है

 

Home एक्सटेंशन loan

अब हम बात करेंगे कि Home एक्सटेंशन loan क्या होता है Home एक्सप्रेशन loan का मतलब है कि अपने घर में अतिरिक्त जगह जोड़ने के लिए मतलब कि हमारे पास एक घर है और हम और जगह लेनी चाहते हैं तो उसके लिए लिए जाने वाले loan को Home एक्सटेंशन loan कहते हैं यह loan हमें हमारे उपलब्ध घर के ऊपर दिया जाता है मतलब कि पहले से हमारे पास जो Home होता है उसके आधार पर हमें यह loan दिया जाता है

 

कंपोज़िट loan

अब हम बात करेंगे कि कम कपोजिट loan क्या है यह loan उन व्यक्तियों के लिए है जो निवेश के लिए या घर बनाने के लिए या प्लॉट खरीदने के लिए किसी भी Bank या Housing finance company से loan लेते हैं तो उसे कम कपोजिट loan कहते हैं कंपोजिट loan में उन्हें loan की पहली किस्त मिल जाती है और जैसे जैसे वह अपना मकान बनाते हैं तो Bank ने loan की किस्त प्राप्त करवाता रहता है

 

ब्रिज loan

दोस्तों अब हम बात करेंगे कि ब्रिज loan क्या है ब्रिज loan हमें कम समय के लिए दिए जाने वाला loan है मतलब की हमारे पास मौजूदा घर है हम उसे बेचकर उसकी प्राप्त राशि से नया घर खरीदना चाहते हैं तो पुराना घर बेचने और नया घर खरीदने के बीच में जो भी पैसे का अंतर होता है उसे पूरा करने के लिए हम Bank Housing company से loan लेते हैं तो उसे ब्रिज loan कहते हैं

 

स्टेप अप loan

स्टेप आप loan का मतलब यह है कि शुरुआती समय में हम कम एम आई का भुगतान करते हैं और जैसे-जैसे हमारे loan का समय बता जाता है तो हमे अधिक यह माई का भुगतान करना पड़ता है मतलब की समय-समय पर ईएमआई बढ़ती जाती है तो उस loan को स्टेप अप loan कहते हैं

 

इंटरेस्ट सेवर loan

यह Home loan ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान है। इसमें उधारकर्ता का Home loan अकाउंट उसके Bank अकाउंट से जुड़ा होता है Bank अकाउंट में ईएमआई राशि से अधिक जमा की गई किसी भी राशि का उपयोग loan की प्रीपेमेंट के रूप में किया जाता है। इस प्रकार, ब्याज राशि पर भी बचत होती है

 

Home loan किस व्यक्ति को मिलता है और किस व्यक्ति को नहीं मिलता

दोस्तों हम बात करेंगे कि Home loan किस व्यक्ति को मिलता है और किस व्यक्ति को नहीं मिलता जिस व्यक्ति का Bank में से उसको सही हो और Bank में लेनदेन से ही हो मतलब कि Bank में उसका व्यवहार सही होना चाहिए और उसके बाद से ही डॉक्यूमेंट उपलब्ध होने चाहिए तभी Home loan Bank या Housing company उपलब्ध करवाती है और जिस व्यक्ति का Bank में शिव है उसको सही नहीं है और Bank में लेनदेन सही नहीं है तो उस व्यक्ति को Home loan नहीं दिया जाता

 

Home loan के रूप में अधिकतम कितनी राशि मिलती है

दोस्तों हम बात करेंगे कि Home loan के रूप में हमें अधिकतम कितनी राशि मिलती है तो मैं बता दूं कि अगर आप Home loan ले रहे हैं तो आप को अधिकतम 75-90% परसेंट तक राशि मिल जाती है जो कि एक बहुत बड़ी राशि होती है इसके माध्यम से हम आसानी से अपना घर बना सकते हैं

 

Home loan योग्यता

दोस्तों सबसे पहले हम बात करेंगे कि Home loan लेने के लिए हमारे पास क्या योग्यता होनी चाहिए मतलब कि अगर हम Home loan लेना चाहते हैं तो हमारे पास कौन-कौन सी योग्यता होनी चाहिए

• राष्ट्रीयता:- भारत का नागरिक होना चाहिए
• क्रेडिट स्कोर:- 750 या उससे अधिक
• आयु सीमा: 18 – 70 वर्ष
• कार्य अनुभव:- कम से कम 2 वर्ष (नौकरीपेशा के लिए)
• बिज़नेस कितना पुराना है:- कम से कम 3 वर्ष (गैर- नौकरीपेशा के लिए)
• न्यूनतम सैलरी:- कम से कम 25,000 रुपये प्रति माह (ये हर Bank/ loan संस्थानों में अलग- अलग होती है)
• loan राशि:- प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक

Note- Home loan की योग्यता उस पर निर्भर करती है कि आप किस प्रकार का loan ले रहे हैं और किस Bank से loan ले रहे हैं या किस Housing company से loan ले रहे हैं उस पर निर्भर करता है

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Home loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

दोस्तों अब हम बात करेंगे कि Home loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज कौन-कौन से होने चाहिए मतलब कि हम Home loan ले रहे हैं तो हमारे पास कौन कौन से डॉक्यूमेंट होना चाहिए इसके बारे में बात करेंगे

• पहचान प्रमाण :-

                    पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस आयु

• प्रमाण :-

             आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, 10 वीं कक्षा की मार्कशीट, Bank पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस

• आय प्रमाण :-

                  फॉर्म 16 की कॉपी, हाल ही की सैलरी स्लिप, पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न (ITR) और इंवेस्टमेंट प्रूफ (यदि कोई हो)

• आय प्रमाण :-

                  पिछले 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न, बैलेंस शीट और company/ फर्म के प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट, बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी और बिज़नेस के पते का प्रमाण

• निवास प्रमाण :-

                      Bank पासबुक, वोटर आईडी, राशन कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पानी का बिल, गैस बिल) और LIC पॉलिसी रिसीट 

• प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़ :-

                                    सोसायटी / बिल्डर से NOC, घर के निर्माण में होने वाले खर्च का विस्तृत अनुमान, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लैटर और बिल्डिंग प्लान की मंज़ूरी की कॉपी

Note ऊपर दिए गए डॉक्यूमेंट आपको Home loan डॉक्यूमेंट के बारे में बताए गए हैं लेकिन Bank Housing company आप से अधिक डॉक्यूमेंट या और भी डॉक्यूमेंट मांग सकते हैं जो कि आपको Bank या Housing company जाकर पूछना पड़ेगा कि Home loan लेने के लिए आपके पास कौन कौन से डॉक्यूमेंट होना चाहिए

निष्कर्ष

दोस्तों आज की इस post के माध्यम से हमने Home loan के बारे में जाना तो दोस्तों यह post आपको कैसी लगी commen box में बताएं और ज्यादा से ज्यादा Share करें ताकि जरूरतमंद लोगों तक यह post पहुंच सके

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